영끌의 부활신호탄인가? 한국은행 가계대출 현황 알아보기

 

영끌의 부활신호탄인가? 한국은행 가계대출 현황 알아보기

최근 한국은행이 발표한 ‘5월 중 금융시장 동향’ 자료에 따르면, 은행 가계대출 잔액이 두 달째 증가하며 1,110조 원에 근접했습니다.

이는 주택담보대출(주담대)의 증가세가 주된 원인으로, 주택거래가 활발해지면서 대출 수요가 급증했기 때문입니다.

1. 가계대출 잔액 증가 현황

5월 은행 가계대출 잔액은 전월 대비 6조 원 증가한 1,109조 6,000억 원으로 집계되었습니다.

이는 3월에 1조 7,000억 원 줄어든 이후 4월 5조 원 증가로 전환한 뒤 두 달째 증가세를 유지한 것입니다.

이러한 증가 폭은 지난해 10월(+6조 7,000억 원) 이후 7개월 만에 가장 큰 폭입니다.

2. 주담대의 영향

전세자금대출을 포함한 주담대 잔액은 870조 7,000억 원으로, 한 달 새 5조 7,000억 원 증가했습니다.

이는 주택거래 증가에 따른 자금 수요가 지속되었고, 주택도시기금 정책대출이 은행 재원(이차보전 방식)으로 공급된 영향입니다.

3월 전국 아파트 매매거래량은 3만 9,000호, 4월에는 3만 7,000호로 증가하며 시차를 두고 주담대 실행으로 이어졌습니다.

원지환 금융시장국 시장총괄팀 차장은 “주택 거래 증가에 따른 자금 수요가 지속됐고, 주택도시기금 정책대출이 은행 재원(이차보전 방식)으로 공급됐기 때문”이라고 설명했습니다.

3. 기타대출 현황

‘가정의 달’로 인한 자금 수요로 신용대출 등 기타대출은 3,000억 원 증가했습니다.

이차보전 방식은 정부의 직접 자금 지원 금리와 금융회사에서 대출할 때의 금리 차이를 정부가 보상해주는 것을 의미합니다.

이런 방식의 지원이 늘면서 주담대도 함께 급증한 것입니다.

4. 가계대출 관리 및 전망

과거와 비교하면 가계대출이 안정적으로 관리되고 있다는 평가입니다.

1~6월 누적 증가 폭(14조 6,000억 원)이 디레버리징(차입 축소·상환) 시기인 2022, 2023년을 제외한 직전 5년의 평균 증가 폭(24조 1,200억 원)을 하회합니다.

원 차장은 “주택매매 거래 증가로 주담대 실행이 이어지겠지만, 은행 가계대출이 4,5,6월 대비 큰 폭의 증가세로 전환할 가능성은 제한적”이라고 전망했습니다.

5. 기업대출 동향

6월 기업대출 잔액은 1,291조 6,000억 원으로, 전월 대비 6조 9,000억 원 증가했습니다.

이는 우상향 흐름을 유지했으나, 증가 폭은 4월 11조 9,000억 원보다 크게 축소되었습니다.

중소기업 대출은 5조 8,000억 원 늘어나며 전월 수준의 증가세를 보였으나, 대기업 대출은 증가 폭이 대폭 둔화(+6조 5,000억 원 → +1조 1,000억 원)했습니다.

6. 제2금융권 가계대출

제2금융권을 포함한 전체 금융권 가계대출은 5조 4,000억 원 증가했습니다.

주담대가 5조 6,000억 원 늘었고, 기타대출은 2,000억 원 감소에 그쳤습니다.

은행권을 제외한 제2금융권 가계대출은 7,000억 원 줄었지만, 전월(-1조 원)에 비해 감소세가 둔화되었습니다.

7. 금융당국의 대책

금융위원회는 한국은행, 금융감독원, 은행연합회, 주요 시중은행과 가계부채 점검회의를 열었습니다.

회의를 주재한 권대영 금융위 사무처장은 “하반기 통화정책 기조 전환에 대한 기대감 속 정책모기지 요건 완화, 부동산 거래 회복과 세제 개편 논의가 맞물려 하반기에는 더욱 세심한 가계부채 관리 노력이 필요하다”고 강조했습니다.

그렇다면 향후 주택담보대출 증가세가 가계부채에 미치는 영향을 어떻게 평가할 수 있을지 알아보겠습니다.

주택담보대출(주담대)의 증가세는 여러 가지 측면에서 가계부채에 영향을 미칠 수 있습니다.

가계 재정 건전성: 주담대의 증가는 가계의 부채 부담을 증가시킵니다.

이는 특히 금리가 상승할 경우 가계의 이자 부담을 늘리고, 가처분 소득을 줄여 소비 여력을 감소시킬 수 있습니다.

주택 시장 안정성:

주담대의 증가는 주택 구매력을 높여 주택 가격 상승을 유발할 수 있습니다.

이는 주택 시장의 과열을 초래할 수 있으며, 버블이 형성될 위험도 있습니다.

금융기관 리스크:

대출 증가로 인해 금융기관의 리스크가 높아질 수 있습니다.

부동산 시장이 하락세로 돌아서거나 경제 상황이 악화될 경우 대출 상환 불이행 가능성이 높아져 금융기관의 재무 건전성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

경제 전반:

주담대의 증가는 경제 활동을 촉진할 수 있습니다.

주택 거래가 활발해지면 건설업, 인테리어 등 관련 산업의 활성화로 이어질 수 있으며, 이는 경제 성장에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

가계부채 관리에 있어 정부와 금융기관이 취할 수 있는 구체적인 대책은 무엇이 있을지도 알아보겠습니다.

대출 심사 강화:

금융기관은 대출 심사 기준을 강화하여 부채 상환 능력이 높은 가계에 대출을 집중할 필요가 있습니다.

이를 통해 부실 대출을 줄이고 금융 리스크를 관리할 수 있습니다.

금리 정책 조정:

정부는 금리 정책을 신중히 조정하여 부채 증가 속도를 조절할 수 있습니다.

금리 인상은 대출 수요를 억제하고, 가계의 부채 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

부채 상환 유도:

정부는 부채 상환을 장려하는 정책을 추진할 수 있습니다.

예를 들어, 부채 상환에 대한 세제 혜택을 제공하거나, 상환 계획을 유도하는 프로그램을 도입할 수 있습니다.

금융 교육 강화:

금융 교육을 통해 가계가 부채 관리의 중요성을 인식하고, 합리적인 금융 결정을 내릴 수 있도록 지원할 필요가 있습니다.

주택 시장 안정화:

정부는 주택 공급을 늘리고, 주택 시장의 투명성을 제고하여 부동산 시장의 과열을 방지할 수 있습니다.

이를 통해 주담대의 급증을 억제하고, 시장의 안정성을 유지할 수 있습니다.

또한 중소기업과 대기업 대출 동향의 차이가 경제 전반에 미치는 영향은 무엇이 있을지도 알아보겠습니다.

경제 활성화:

중소기업 대출의 증가는 경제 활성화에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

중소기업은 고용 창출과 지역 경제 발전에 중요한 역할을 하므로, 대출 증가는 경제 전반의 활력을 높이는 데 기여할 수 있습니다.

금융 안정성:

대기업 대출의 증가는 금융기관의 대출 포트폴리오에 영향을 미칩니다.

대기업은 신용도가 높고, 대출 상환 능력이 강하므로 금융기관의 안정성을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

그러나 대출 집중도가 높아질 경우 특정 대기업의 부실이 금융 시스템 전반에 영향을 미칠 위험이 있습니다.

산업 구조 변화:

대출 동향에 따라 산업 구조의 변화가 나타날 수 있습니다.

중소기업에 대한 대출 증가가 지속되면 혁신과 창업이 촉진될 수 있으며, 이는 장기적으로 경제의 다변화와 경쟁력 강화를 가져올 수 있습니다.

투자와 성장:

대기업 대출이 감소하고 중소기업 대출이 증가하는 경우, 자금의 흐름이 중소기업으로 집중되어 새로운 사업 기회와 투자 확대가 가능해집니다.

이는 경제 성장의 새로운 동력을 제공할 수 있습니다.