2024년 DSR정책에 대해서 알아보기

 

2024년 DSR에 대해서 쉽고 간단하게 알아보기

안녕하세요 여러분, 오늘은 가계대출 문제와 이에 대응하는 금융당국의 새로운 규제인 '스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)'에 대해 깊이 있는 내용으로 알아보려고 합니다. 

최근 가계대출 증가세가 지속되면서, 이에 대한 대응책으로서 금융당국이 도입한 이 규제가 무엇을 의미하고, 어떤 영향을 미칠 것인지 함께 살펴보도록 하겠습니다.

4총부채원리금상환비율(DSR; Debt Service Ratio)은 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율을 말합니다.

금융부채란 주택담보대출, 신용대출, 카드론 등 모든 대출의 원금과 이자를 포함한 금액을 의미하며, 원리금 상환액이란 대출 상환 과정에서 매월 갚아야 하는 원금과 이자의 합계를 말합니다.

 

●DSR은 다음과 같은 방식으로 계산됩니다.

 

1)모든 금융부채의 연간 원리금 상환액을 합산합니다.

2)대출자의 연간 소득을 구합니다.

(1)을 (2)로 나누어 DSR을 계산합니다.

DSR은 대출 상환 능력을 평가하는 지표 중 하나로, DSR이 높을수록 대출 상환에 어려움을 겪을 가능성이 높습니다.

이에 따라 금융기관은 DSR을 활용하여 대출 심사를 강화하고, 대출 한도를 제한하는 등의 조치를 취할 수 있습니다.

한국에서는 2022년 1월부터 총 대출액이 2억 원을 초과하는 경우 DSR 40%를 적용하고 있으며, 2023년 7월부터는 총 대출액 1억원 초과로 대상을 확대했습니다.

가계대출 문제는 우리 경제에 큰 영향을 미칠 수 있는 중요한 이슈입니다. 

과도한 대출은 가계부채 증가를 야기하며, 이는 경제의 건전성을 위협할 수 있습니다. 이에 따라 금융당국은 가계부채 문제를 조기에 해결하고, 가계의 상환능력을 고려한 대출 환경을 조성하기 위해 '스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)' 규제를 도입하게 되었습니다.

DSR은 대출 상환 비율을 나타내는 지표로, 연소득 대비 대출 상환 비율을 나타냅니다. 이 비율을 통해 대출자의 상환능력을 판단하고, 이에 따라 대출한도를 조정합니다. 

이번에 도입되는 '스트레스 DSR'은 기존 DSR에 미래의 금리변동 위험을 반영하여 대출한도를 결정하는데, 이를 통해 대출자의 상환능력을 더욱 신중하게 고려할 수 있게 됩니다.

이 규제는 먼저 은행권의 주택담보대출을 시작으로 적용될 예정이며, 이후에는 신용대출 및 제2금융권의 대출에도 확대될 예정입니다. 

변동금리 대출상품에는 가산금리가 적용되지만, 혼합형이나 주기형 대출은 고정금리 적용기간에 따라 차등 적용됩니다.

 

◆이번 규제의 주요 특징은 다음과 같습니다:

 

변동금리 대출상품에는 미래의 금리변동 위험을 반영한 '스트레스 금리'를 가산하여 DSR을 계산합니다.

혼합형이나 주기형 대출은 고정금리 적용기간에 따라 가산금리가 차등적으로 적용됩니다.

규제의 시행과정에서는 대출위축 등이 발생하지 않도록 세심한 관리가 이루어질 예정입니다.

이번 규제의 도입으로 대출한도가 예상보다 줄어들 수 있습니다. 예를 들어, 연소득 5000만원인 차주의 경우 스트레스 DSR이 적용되면 대출한도가 상당히 감소할 것으로 예상됩니다.

이러한 변화로 인해 가계대출의 증가세가 억제되고, 대출자의 상환능력을 보다 신중하게 고려한 대출 환경이 조성될 것으로 기대됩니다.

또한, 이를 통해 가계부채 문제를 조기에 해결하고, 우리 경제의 건전성을 높일 수 있을 것으로 기대됩니다.

이상으로 가계대출 문제에 대응하는 새로운 규제인 '스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)'에 대해 알아보았습니다.

 더 많은 정보를 원하시거나 궁금한 점이 있으시면 언제든지 댓글을 남겨주세요.

함께 알아가는 즐거운 시간 되시길 바랍니다! 

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